Aviso mensual antilavado: qué se reporta al SAT y cómo llegar al día 17

Si tu empresa realiza una actividad vulnerable, cada mes tiene una fecha que no se mueve: el día 17. Ese día vence el aviso al SAT de las operaciones del mes anterior. Y si no hubo ninguna, también tienes que presentar algo.

Aquí te explicamos qué se reporta, cuándo, qué casos no esperan al 17 y cómo llegar a esa fecha sin armar el aviso a mano.

Qué es el aviso mensual

La ley antilavado, la LFPIORPI, obliga a quien realiza alguna de las actividades del artículo 17 a avisar al SAT las operaciones que llegan a cierto monto. Ese reporte es el aviso.

Se presenta en el portal del SAT, en el formato que corresponde a tu actividad, y se firma con la firma electrónica avanzada de la empresa. Lo que demuestra que lo presentaste es el acuse que te devuelve el SAT.

Qué operaciones entran

Cada actividad tiene un umbral de aviso, medido en UMA (la Unidad de Medida y Actualización, que cambia cada febrero). Entran al aviso del mes:

• Las operaciones que llegan al umbral de aviso de tu actividad, calculado sin IVA ni accesorios.
• Las que no llegan solas, pero sí sumadas con las de ese mismo cliente en seis meses. Lo vemos abajo.

Lo que queda debajo del umbral no se avisa, pero se registra igual: es la base de esa suma.

Cuándo: el día 17

El artículo 23 de la LFPIORPI dice que los avisos se presentan a más tardar el día 17 del mes inmediato siguiente a aquel en que se realizó la operación.

Operaciones de	Aviso a más tardar el
Octubre de 2026	17 de noviembre de 2026
Noviembre de 2026	17 de diciembre de 2026
Enero de 2027	17 de febrero de 2027

Diecisiete días parecen muchos. No lo son si el expediente de un cliente que ya operó está incompleto: eso es lo que más frena un aviso, y casi siempre se descubre tarde.

El informe en ceros

Si en el mes no hubo ninguna operación que avisar, no basta con no hacer nada. Presentas un informe en ceros, en el mismo plazo.

Es el error más común de quien empieza: creer que un mes tranquilo no pide trámite. Para el SAT, un mes sin aviso y sin informe en ceros es un mes en que no cumpliste. No presentarlo también se sanciona.

El aviso de 24 horas

Hay casos que no esperan al día 17. Si un cliente aparece en la Lista de Personas Bloqueadas de la UIF, o hay indicios de que una operación se hizo con recursos de procedencia ilícita, el aviso se presenta dentro de las 24 horas siguientes a que lo sabes.

Dos detalles importan:

• El plazo corre desde que tienes conocimiento, aunque ese conocimiento venga de una fuente pública y no de una lista.
• No depende del umbral. Lo dispara la coincidencia en la lista o el indicio, no el monto de la operación.

Por eso revisar a tus clientes en listas no es un trámite del alta. Un cliente que hoy sale limpio puede aparecer el mes que entra.

La suma de seis meses

Quien quiere esconder una operación grande no la rebasa: la parte en varias. Por eso la ley pide sumar las operaciones de un mismo cliente en una ventana de seis meses.

Un ejemplo con el umbral de aviso de vehículos, de 6,420 UMA:

Mes	Operación del cliente	Suma de seis meses
Marzo	2,500 UMA	2,500 UMA
Mayo	2,500 UMA	5,000 UMA
Junio	2,500 UMA	7,500 UMA

Ninguna operación llega sola al umbral. Las tres juntas lo pasan, y se avisan igual.

Hacer esta cuenta a mano, cliente por cliente y operación por operación, es justo lo que una hoja de cálculo no aguanta. Y es lo que más fácil se escapa.

Qué pasa si no lo presentas

Cada aviso es una obligación propia. No presentar el aviso, presentarlo después del 17 o saltarte el informe en ceros son incumplimientos distintos, y cada uno se sanciona. La responsabilidad, y la multa, son de tu empresa, aunque el aviso lo lleve un contador o un despacho externo.

Hay además un costo que no sale en la multa: el día que llegue una visita de verificación, lo que tienes que mostrar son los avisos con su acuse. Un aviso que presentaste y no puedes demostrar te deja en la misma posición que uno que no presentaste. Por eso conviene guardar cada aviso junto con su acuse, durante los diez años que pide la ley.

Y cuidado con corregir: un aviso presentado no se edita. Si hubo un error, se corrige con otro aviso.

Cómo prepararlo sin armarlo a mano

Armar el aviso el día 16 significa revisar todas las operaciones del mes, sumar seis meses por cliente, perseguir los expedientes que faltan, capturar el formato y firmarlo. Todo junto y con prisa. Esto lo evita:

1. Registra cada operación el día que ocurre, no al cierre del mes. Así sabes en ese momento si entra al aviso.
2. Completa el expediente antes de operar. Desde el umbral de identificación, el cliente tiene que estar identificado antes de la operación, no después.
3. Lleva la suma de seis meses al día, para ver quién va cerca del umbral.
4. Arma el aviso en cuanto cierra el mes. El día 1 ya sabes qué entra y qué falta.
5. Presenta el informe en ceros si no hubo nada, en el mismo calendario.
6. Guarda el aviso y el acuse juntos, en un lugar que no dependa de la memoria de una persona.

Cómo lo resuelve Puntualiza

La herramienta de Antilavado de Puntualiza se construyó con abogados para que el día 17 no sea una carrera:

• Cada operación se compara con el umbral de tu actividad al registrarla, y se suman las de seis meses de cada cliente.
• El aviso del mes se arma solo con las operaciones que lo requieren, y te dice qué expedientes faltan antes de generar el archivo.
• Si no hubo operaciones, prepara el informe en ceros y te recuerda presentarlo.
• Puntualiza arma el aviso del mes con tus operaciones, y guarda el acuse en el expediente cuando lo cargas al portal del SAT.
• Si un cliente aparece en una lista, arranca el reloj de 24 horas. La alerta no se cierra hasta que alguien la resuelve.
• Diez años de historial, guardado de forma que ningún aviso ni operación se altere sin que se note.

Consulta los precios o agenda una demo y armamos juntos el aviso de un mes con tu actividad.